Cần lưu ý gì khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng?

Không ít người băn khoăn liệu thẻ tín dụngcó thể được sử dụng để rút tiền mặt như thẻ ghi nợ hay không? Câu trả lời là khách hàng hoàn toàn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, cần cẩn trọng với tính năng này vì kèm theo đó là chi phí cao và độ rủi ro.

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Theo thông tin trên website của Techcombank, hiện nay, người dùng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua hai cách: tại cây ATM hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM có quy trình tương tự như các loại thẻ ATM thông thường.

Cách rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM như sau:

Bước 1: Tra thẻ vào cây ATM > Nhập mã PIN > Chọn “Rút tiền”.

Bước 2: Nhập số tiền muốn rút > Bấm “Xác nhận” > Đọc thông báo về phí giao dịch trên màn hình.

Bước 3: Nhấn “Đồng ý” > In sao kê và chờ nhận tiền.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại phòng giao dịch

Để rút tiền tại quầy, khách hàng cần mang theo thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân như căn cước công dân (đã dùng để đăng ký thẻ) còn hiệu lực. Quy trình này gồm 4 bước sau:

Bước 1: Đến phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ, xuất trình căn cước công dân và lấy số.

Bước 2: Gặp giao dịch viên và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Bước 3: Thực hiện các thủ tục theo hướng dẫn của giao dịch viên.

Bước 4: Hoàn tất thủ tục và nhận tiền mặt.

Những điều cần biết khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Phí rút và lãi suất cao

Khách hàng nên cân nhắc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì sẽ cần trả phí rút tiền lên tới 4% trên tổng số tiền rút và lãi suất lên tới 20-30%/năm (tùy từng ngân hàng), tính từ thời điểm rút tiền thành công. Số tiền lãi cần thanh toán cuối kỳ sẽ được tính theo công thức:

Tiền lãi = Số tiền rút x Lãi suất/365 x Số ngày rút

Dựa theo công thức trên, nếu chủ thẻ rút càng nhiều tiền mặt từ thẻ tín dụng thì tiền phí và lãi suất áp dụng sẽ càng cao. Nếu khách hàng không kiểm soát được chi tiêu thì đây sẽ là một khoản tiền đáng kể phải chi trả.

Ảnh hưởng đến khả năng thanh toán

Do không được miễn lãi từ 45-55 ngày, số tiền rút từ thẻ tín dụng có thể làm tăng đáng kể dư nợ cuối kỳ.

Trong trường hợp không thanh toán đúng hạn, chủ thẻ sẽ phải nộp thêm phí trả chậm và lãi thanh toán chậm.

Vào ngày đến hạn thanh toán, nếu khả năng tài chính không cho phép, khách hàng có thể thanh toán dư nợ tối thiểu (khoảng 5% tổng dư nợ gốc). Song, đây chỉ là biện pháp ngắn hạn để không phải chịu phí phạt, vì số dư nợ còn lại vẫn bị tính lãi suất cho tới ngày hoàn trả toàn bộ. Vì vậy, khách hàng cần tính toán tài chính hợp lý để thanh toán dư nợ đúng hạn, tránh mắc phải rủi ro mất khả năng thanh toán.

Hạn mức rút tiền bị giới hạn

Hạn mức rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ bị các ngân hàng giới hạn ở mức tối đa 70-80% tổng hạn mức thẻ. Ngoài ra, chủ thẻ cũng cần đảm bảo hạn mức rút tiền tại ATM không vượt 50-200 triệu đồng mỗi ngày và không quá 20 triệu đồng mỗi lần rút. Vì thế, nếu cần rút số tiền lớn thì khách hàng sẽ phải thao tác nhiều lần và còn phụ thuộc vào lượng tiền có sẵn trong cây ATM.

Cẩn thận với các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng

Hiện trên thị trường có nhiều đơn vị (không phải ngân hàng) cung cấp dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí thấp và hạn mức rút cao, thậm chí lên tới 100% hạn mức của thẻ. Nhưng đây là các dịch vụ không hợp pháp, có thể mang đến rủi ro tài chính cho chủ thẻ.

Khi đồng ý sử dụng dịch vụ, những đơn vị này sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân bao gồm số thẻ, mã CVV/CVC, CMND/CCCD... để tạo một giao dịch ảo dưới tên chủ thẻ nhằm thực hiện hành vi rút tiền qua máy POS, ngụy trang thành giao dịch quẹt thẻ chi tiêu thông thường.

Khi nhận thấy các giao dịch bất thường, ngân hàng có quyền đánh giá tính hợp pháp của giao dịch và thu hồi thẻ, khóa thẻ, giảm điểm tín dụng, hạn chế đăng ký làm thẻ tín dụng mới hoặc tham gia các khoản vay vốn khác tại ngân hàng (nếu cần).